Conto corrente: cosa devi sapere
Il conto corrente è uno strumento di gestione del risparmio che permette la raccolta dei risparmi e agevola la gestione del denaro. Il conto corrente bancario/postale consente l’accredito dello stipendio, l'addebito delle utenze domestiche e del premio assicurativo e l’esecuzione di pagamenti.
La disciplina del conto corrente è contenuta nell’articolo 1823 del Codice Civile: si tratta di un contratto attraverso il quale il correntista può esigere a vista le somme in esso depositate.
Il conto corrente prevede l’invio, trimestralmente o mensilmente, dell’estratto conto dalla banca al correntista. Il conto corrente in Italia è identificato dalle coordinate bancarie BBAN (codice alfanumerico di 23 cifre), composte dal codice CIN, dal codice ABI della banca dove è domiciliato, il CAB dell'agenzia o succursale e il numero di C/C. Per le operazioni internazionali è richiesto il codice IBAN (codice alfanumerico di 27 cifre) composto dal codice ISO 3166-1 dello Stato, il codice identificativo bancario e il codice BBAN.
Conto corrente: quali sono i tipi di saldo?
Nel conto corrente si distinguono 3 tipi di saldo:
- saldo liquido, che viene utilizzato per il calcolo degli interessi creditori o debitori di pertinenza di uno specifico rapporto di conto. Esso viene determinato ordinando i diversi movimenti in funzione della valuta assegnata;
- saldo contabile, che si determina ordinando i movimenti in base alla loro data di contabilizzazione;
- saldo disponibile, che viene determinato ordinando i movimenti in base alla data di maturazione della disponibilità.
Conto Corrente: esistono rischi derivanti dall’apertura?
Per quanto concerne il rischio di variazioni unilaterali delle condizioni economiche e contrattuali, il cliente è tutelato in quanto ha facoltà di recedere entro 60 giorni dalla comunicazione della variazione.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, bancomat, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
I rischi connessi all'apertura di un conto corrente consistono anche nell'eventualità che la Banca possa non restituire ai correntisti il denaro presente sul conto e gli interessi contrattualmente previsti. I rischi per i correntisti sono quasi nulli visto che per tutte le banche operanti nella Comunità Europea vi è l’obbligo di aderire ad un sistema di garanzia dei depositi che assicuri un livello di garanzia di 100.000 euro per ogni depositante (Direttiva Comunitaria 2009/14/CE).
Le banche italiane sono obbligate ad aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce ogni singolo depositante sino a 100.000 euro (il limite massimo garantito è stato fissato dal Decreto Legislativo 24 marzo 2011, n.49 che ha modificato quello precedente di 103.291,38 euro, pari a 200 milioni di vecchie lire). Il fallimento delle banche è sempre stato storicamente altamente improbabile.
Al fine di tutelare la stabilità del sistema finanziario le banche devono garantire precise condizioni di sana e prudente gestione e sono sottoposte alla vigilanza della Banca d'Italia nel caso delle banche italiane.
Contratto Conto Corrente: gli elementi
Gli elementi caratterizzanti i contratti di conto corrente sono ascrivibili ai seguenti:
- Canone mensile/costo di mantenimento;
- Costo unitario di ciascun servizio offerto;
- Gamma di servizi inclusa nel conto;
- Tasso creditore;
- Tasso debitore;
- Capitalizzazione degli interessi.
È bene valutare attentamente le condizioni economiche del conto corrente prima di procedere all’apertura ed alla sottoscrizione contrattuale.
Tra le condizioni economiche è necessario considerare le seguenti voci:
- Costi fissi, ovvero costi che è necessario sostenere per la semplice apertura del conto corrente;
- Costi variabili, ovvero costi che variano in funzione del numero di servizi effettivamente offerti e utilizzati (servizi di pagamento, di versamento, strumenti di pagamento, ecc.);
- Tasso creditore, ovvero il tasso che la banca paga sui conti depositi dei correntisti;
- Tasso debitore, ovvero il tasso che si applica sull’utilizzo del fido (scoperto di conto corrente);
- Commissione di messa a disposizione fondi.
Conto Corrente zero spese
Il conto corrente zero spese è un prodotto finanziario conveniente che consente al correntista di avere accesso ai servizi bancari offerti da un istituto bancario, azzerando i costi legati all’apertura e alla gestione di un conto corrente.
Con questa tipologia di conto corrente vengono azzerate le spese relative all’imposta di bollo, al canone annuo e tutte quelli legati alle consuete operazioni di prelievo e di versamento. Grazie ai servizi bancari telematici molti istituti di credito hanno cominciato ad offrire sempre più spesso conti correnti a zero spese, permettendo di abbassare notevolmente le spese di gestione fino ad azzerarle.
Tra i migliori conti correnti zero spese:
- Conto Widiba un prodotto finanziario sicuro, conveniente e flessibile che consente di gestire i risparmi al meglio. È possibile accedere al conto corrente con la tua voce o con l’impronta digitale e hai l’app Widiba anche su Apple Watch;
- Conto corrente WeBank è il conto online che ti dà tutto quello di cui hai bisogno da un tradizionale conto bancario e molto di più (bonifici bancari, utenze, versamenti, prelievi, etc.);
- Conto My Genius by Unicredit Banca è il conto corrente zero spese che consente di gestire i propri risparmi telematicamente.
Conto corrente postale
Il conto corrente postale è un prodotto offerto da Poste Italiane SpA che consente l’accredito dello stipendio o della pensione, permette di ricevere e inviare bonifici in Italia e nell’area SEPA, domiciliare le bollette, effettuare le ricariche telefoniche e disporre di una carta di debito.
L’attivazione è gratuita e dà la possibilità di operare anche via mobile dopo aver installato l’app BancoPosta su smartphone. Per attivare BancoPosta online bisogna effettuare la registrazione al sito ufficiale di Poste Italiane.
Conto deposito
Il conto deposito è strumento di gestione del risparmio ed un prodotto finanziario creato per soddisfare le esigenze di investimento di chi vuole impiegare il proprio denaro al minore rischio possibile. Il Conto Deposito è una sorta di salvadanaio dove versare il denaro e lasciarlo depositato per un arco di tempo più o meno lungo.
Esistono conti deposito liberi e conti deposito vincolati. Grazie ai conti deposito liberi i soldi sono sempre a disposizione del risparmiatore e possono essere prelevati quando si vuole. Con i conti deposito vincolati si impegna una determinata cifra risparmiata per tot mesi o anni.
Conto corrente pignorato il 15 dicembre! A chi tocca
di Pierpaolo MolinengoMolti contribuenti si potrebbero ritrovare con una brutta sorpresa mercoledì 15 dicembre 2021: potrebbero ritrovarsi con il conto corrente pignorato. Al contrario di quanti si potessero aspettare non è stato bloccato il provvedimento previsto dalla pace fiscale: questo significa che quanti abbiano un debito ancora aperto con l'Agenzia delle Entrate non potranno rimandare in nessun caso il pagamento.
Contanti: sanzioni per bancomat e conto corrente! Per chi
di Niccolò MencucciIl contante sarà sempre meno usato, visto che sono in arrivo delle sanzioni speciali in caso di uso scorretto del bancomat e del conto corrente. Sembra uno scenario distopico, in realtà è una precisa strategia per disincentivare l'uso del contante. Ecco a chi toccherà rischiare la sanzione!
Nuovo limite pagamenti in contante: 1000 euro dal 2022!
di Valeria OggeroCattive notizie per chi è abituato ad utilizzare il denaro in contante per i pagamenti: dal 2022 infatti viene ancora abbassata la soglia del contante utilizzabile per gli acquisti. Si passa dagli attuali 2.000 euro ai 1.000 euro, da gennaio 2022. La riduzione della soglia rientra ancora una volta negli obiettivi dello stato di ridurre il denaro in circolazione, per favorire l'utilizzo di sistemi di pagamento elettronici e tracciabili. Ecco cosa comporterà la novità.
Conto corrente: scattano i pignoramenti, Natale in pericolo!
di Francesco SantoneA dicembre torna lo spettro dei pignoramenti sul conto corrente, sono circa 300 milioni i contribuenti che dovranno adempiere agli obblighi fiscali. Feste di Natale dunque che rischiano di essere rovinati a causa della scadenza del 30 novembre riguardanti la Rottamazione ter e Saldo e stralcio delle cartelle degli anni 2020-21 oltre che ad altri obblighi fiscali.
Nell'articolo tutto ciò che c'è da sapere per cercare di evitare il pignoramento del conto corrente.
Conto corrente: arriva batosta per i clienti Poste Italiane
di Davide PantaleoAnche Poste Italiane decide di colpire i suoi clienti, con l'applicazione di una tassa che può essere alquanto onerosa. Ecco chi deve pagare e quanto.
Come evitare il pignoramento conto corrente del 6 dicembre!
di Francesca CianiS.O.S. Conto corrente, dal 6 dicembre del 2021 moltissimi contribuenti potrebbero svegliarsi con una bruttissima sorpresa che riguarda il loro conto corrente! Ma non è ancora stata detta l'ultima parola! Infatti, c'è un modo per evitare il pignoramento! Scopri anche tu come fare!
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SOS Conto Corrente: quanto tenere di giacenza media?
di Jacqueline FaccontiAvere un conto corrente implica la capacità di saper gestire oculatamente tutte le spese e prestare attenzione alla giacenza media presente sul conto. La giacenza di un conto corrente è il denaro disponibile sul conto in un determinato momento. Ogni correntista dovrebbe prestare attenzione a non andare in rosso, ma dovrebbe anche non eccedere una certa giacenza disponibile sul conto corrente. Rispondiamo ad un quesito pervenuto in Redazione:
“Buongiorno, sono un correntista medio e detengo sul conto corrente una giacenza media di 8.000 euro circa, euro in più o in meno. È vero che non si dovrebbe mai andare in rosso onde evitare di pagare troppe spese e commissioni, ma è giusto tenere una giacenza media elevata sul conto corrente? Grazie per la risposta data”.
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Conto corrente: la nuova truffa che ti ruba tutti i soldi!
di Alessia SeminaraLe truffe, si sa, non concedono un attimo di tregua agli ignari cittadini che, puntualmente, rischiano di vedersi derubati del proprio denaro con i mezzi più disparati. E oggi, purtroppo, dobbiamo parlare della nuova truffa al conto corrente, in quanto sta attualmente circolando una frode svuota-conto.
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Conto corrente: dal 6 dicembre pignorano i soldi! Ecco come!
di Antonella TortoraDal 6 dicembre 2021 milioni di contribuenti potrebbe ricevere una brutta sorpresa sul conto corrente. Senza un intervento deciso di blocco e differimento della Pace fiscale, 300 milioni di contribuenti saranno chiamati ad adempiere l’obblighi fiscali. Una mazzata non di poco conto, considerate le ripercussioni della pandemia sulle tasche degli italiani. Il Governo italiano ha pensato bene di ampliare i benefici della definizione agevolata, riammettendo anche i contribuenti decaduti, ciò significa che entro il 30 novembre 2021 sono in scadenza le rate del 2020 e del 2021 della Rottamazione ter e Saldo e stralcio, senza tralasciare il malloppo degli altri obblighi fiscali.
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Taglio Irpef: 920€ in più sul conto corrente da gennaio 2022
di Viviana VitaleÈ ormai ufficiale l’arrivo di un cambiamento in merito all’aliquota Irpef, il cui numero passerà dalle 5 aliquote alle 4, andando a rimodulare gli scaglioni e le detrazioni, cancellando l’Irap per le persone fisiche, start up e ditte individuali. Così, con il nuovo taglio Irpef i cittadini potranno ottenere fino a 900 euro in più sul proprio conto corrente. Vediamo insieme quali sono tutte le novità che entreranno in vigore a partire dal gennaio 2022 in merito all’Irpef.
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Limiti al contante: dal 2022 le Multe saranno salatissime!
di Federico StellaIl Governo Draghi impone dal 1° gennaio 2022 il limite all’utilizzo del denaro contante a 999,99 euro. Nell’articolo spieghiamo dunque che cosa succederà per chi utilizza i contanti, per i titolari di un conto corrente, quali sono i comportamenti sanzionabili e quali invece saranno assolutamente leciti. E infine elencheremo le sanzioni previste per chi non rispetterà il nuovo limite.
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Conto corrente giovani: ecco a cosa devi stare attento!
di Elison SavoiaIl conto corrente è una sorta di salvadanaio virtuale che permetterebbe di racimolare o cumulare denaro, di spenderlo, inviarlo e di riceverlo.
Ma, ora, a quali clausole bisogna stare attenti quando si vuole aprire un conto corrente per giovani?
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Gli asset che sono meglio del contante in questo momento
di Alessandro RuoccoLo sentite? E' il suono dell'inflazione, che deruba tutti coloro che hanno contante della loro ricchezza. In questo momento tutto è meglio del contante. Ogni governo là fuori sta stampando denaro, diluendo la vostra ricchezza. Il governo americano ha rilasciato i numeri ufficiali dell'inflazione al 6,2%. Ma, a porte chiuse, ogni istituzione finanziaria con un dipartimento di analisi rispettabile ha già messo l'inflazione attuale in doppia cifra.
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La truffa su Conto corrente che ti mette nei guai: il Muling
di Riccardo ValleDove finiscono i soldi sottratti dai conti corrente con le truffe online? Leggiamo sempre che raggiungono luoghi remotissimi del pianeta. Vero. Ma con quali mezzi il denaro riesce ad attraversare stati e continenti? E soprattutto, arriverà a destinazione ripulito dalla propria origine illecita? La risposta è il Money muling, la truffa sul conto corrente che può metterci davvero in guai seri con la legge.
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Conto corrente: attenzione al sequestro!
di Enrico DannaConto corrente: uno strumento di servizio e nulla più. I rendimenti sotto le scarpe, dovrebbero consigliare altri approcci e strategie, rispetto all'accumulo di giacenze fine a se stesse. In un Paese in cui manca la cultura finanziaria, si rischia anche di vedersi sequestrare il conto. Attenzione quindi a come ci si muove.
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Bonifico ai figli: come farlo senza avere guai col fisco
di Sonia FascendiniSembra facile dare dei soldi ai figli. In realtà devono essere prese alcune cautele per evitare che Agenzai delle entrate si insospettisca e veda nel nostro innocente bonifico qualcosa di losco. Attenzione alla causale che mettiamo e a conservare tutte le pezze di appoggio.
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