Conto corrente: cosa devi sapere
Il conto corrente è uno strumento di gestione del risparmio che permette la raccolta dei risparmi e agevola la gestione del denaro. Il conto corrente bancario/postale consente l’accredito dello stipendio, l'addebito delle utenze domestiche e del premio assicurativo e l’esecuzione di pagamenti. La disciplina del conto corrente è contenuta nell’articolo 1823 del codice civile: si tratta di un contratto attraverso il quale il correntista può esigere a vista le somme in esso depositate. Il conto corrente prevede l’invio, trimestralmente o mensilmente, dell’estratto conto dalla banca al correntista. Il conto corrente in Italia è identificato dalle coordinate bancarie BBAN (codice alfanumerico di 23 cifre), composte dal codice CIN, dal codice ABI della banca dove è domiciliato, il CAB dell'agenzia o succursale e il numero di C/C. Per le operazioni internazionali è richiesto il codice IBAN (codice alfanumerico di 27 cifre) composto dal codice ISO 3166-1 dello Stato, il codice identificativo bancario e il codice BBAN.
Conto corrente: quali sono i tipi di saldo?
Nel conto corrente si distinguono 3 tipi di saldo:
-saldo liquido che viene utilizzato per il calcolo degli interessi creditori o debitori di pertinenza di uno specifico rapporto di conto. Esso viene determinato ordinando i diversi movimenti in funzione della valuta assegnata,
-saldo contabile, che si determina ordinando i movimenti in base alla loro data di contabilizzazione,
-saldo disponibile, che viene determinato ordinando i movimenti in base alla data di maturazione della disponibilità.
Conto Corrente: esistono rischi derivanti dall’apertura?
Per quanto concerne il rischio di variazioni unilaterali delle condizioni economiche e contrattuali, il cliente è tutelato in quanto ha facoltà di recedere entro 60 giorni dalla comunicazione della variazione. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, bancomat, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. I rischi connessi all'apertura di un conto corrente consistono anche nell'eventualità che la Banca possa non restituire ai correntisti il denaro presente sul conto e gli interessi contrattualmente previsti. rischi per i correntisti dono quasi nulli visto che per tutte le banche operanti nella Comunità Europea vi è l’obbligo di aderire ad un sistema di garanzia dei depositi che assicuri un livello di garanzia di 100.000 euro per ogni depositante (Direttiva Comunitaria 2009/14/CE). Le banche italiane sono obbligate ad aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce ogni singolo depositante sino a 100.000 euro (il limite massimo garantito è stato fissato dal Decreto Legislativo 24 marzo 2011, n.49 che ha modificato quello precedente di 103.291,38 euro, pari a 200 milioni di vecchie lire). Il fallimento delle banche è sempre stato storicamente altamente improbabile. Al fine di tutelare la stabilità del sistema finanziario le banche devono garantire precise condizioni di sana e prudente gestione e sono sottoposte alla vigilanza della Banca d'Italia nel caso delle banche italiane.
Contratto Conto Corrente: gli elementi
Gli elementi caratterizzanti i contratti di conto corrente sono ascrivibili ai seguenti:
-Canone mensile/costo di mantenimento;
-Costo unitario di ciascun servizio offerto;
-Gamma di servizi inclusa nel conto;
-Tasso creditore;
-Tasso debitore;
-Capitalizzazione degli interessi.
È bene valutare attentamente le condizioni economiche del conto corrente prima di procedere all’apertura ed alla sottoscrizione contrattuale.
Tra le condizioni economiche è necessario considerare le seguenti voci:
-Costi fissi: costi che è necessario sostenere per la semplice apertura del conto corrente.
-Costi variabili: costi che variano in funzione del numero di servizi effettivamente offerti e utilizzati (servizi di pagamento, di versamento, strumenti di pagamento, ecc.).
-Tasso creditore: tasso che la banca paga sui conti depositi dei correntisti.
-Tasso debitore: tasso che si applica sull’utilizzo del fido (scoperto di conto corrente).
-Commissione di messa a disposizione fondi: commissione applicata per la messa a disposizione dei fondi da parte della banca.
Conto Corrente zero spese
Il conto corrente zero spese è un prodotto finanziario conveniente che consente al correntista di avere accesso ai servizi bancari offerti da un istituto bancario, azzerando i costi legati all’apertura e alla gestione di un conto corrente.
Con questa tipologia di conto corrente vengono azzerate le spese relative all’imposta di bollo, al canone annuo e tutte quelli legati alle consuete operazioni di prelievo e di versamento. Grazie ai servizi bancari telematici molti istituti di credito hanno cominciato ad offrire sempre più spesso conti correnti a zero spese, permettendo di abbassare notevolmente le spese di gestione fino ad azzerarle. Tra i migliori conti correnti zero spese:
-Conto Widiba un prodotto finanziario sicuro, conveniente e flessibile che consente di gestire i risparmi al meglio. È possibile accedere al conto corrente con la tua voce o con l’impronta digitale e hai l’app Widiba anche su Apple Watch.
-Conto corrente WeBank è il conto online che ti dà tutto quello di cui hai bisogno da un tradizionale conto bancario e molto di più (bonifici bancari, utenze, versamenti, prelievi, etc.).
-Conto My Genius by Unicredit Banca è il conto corrente zero spese che consente di gestire i propri risparmi telematicamente.
Conto corrente postale
Il conto corrente postale è un prodotto offerto da Poste Italiane SpA che consente l’accredito dello stipendio o della pensione, permette di ricevere e inviare bonifici in Italia e nell’area SEPA, domiciliare le bollette, effettuare le ricariche telefoniche e disporre di una carta di debito. L’attivazione è gratuita e dà la possibilità di operare anche via mobile dopo aver installato l’app BancoPosta su smartphone. Per attivare BancoPosta online bisogna effettuare la registrazione al sito ufficiale di Poste Italiane.
Conto deposito
Il conto deposito è strumento di gestione del risparmio ed un prodotto finanziario creato per soddisfare le esigenze di investimento di chi vuole impiegare il proprio denaro al minore rischio possibile. Il Conto Deposito è una sorta di salvadanaio dove versare il denaro e lasciarlo depositato per un arco di tempo più o meno lungo. Esistono conti deposito liberi e conti deposito vincolati. Grazie ai conti deposito liberi i soldi sono sempre a disposizione del risparmiatore e possono essere prelevati quando si vuole. Con i conti deposito vincolati si impegna una determinata cifra risparmiata per tot mesi o anni.
Conto corrente: regalo al figlio? Ecco come evitare le sanzioni
di Pierpaolo MolinengoQuante volte si compiono le più spensierate ed ingenue operazioni con il nostro conto corrente, in assoluta buona fede. Non ci sono intenti illeciti, non si ha intenzione di evadere fisco. Ci si comporta come un buon genitore che dona dei soldi al proprio figlio, magari mentre sta acquistando la casa dei suoi sogni. Un gesto d'altruismo, un aiuto: però, ogni nostra singola azione passa al vaglio del fisco; che vede, osserva e giudica.
L'amara profezia: una patrimoniale asfalterà il conto corrente
di Pierpaolo MolinengoOgni tanto torna di moda. Stiamo parlando della patrimoniale, quella bella tassa che dovrebbe svuotarci il conto corrente nella notte. Senza che noi ce ne accorgiamo. Questa volta a parlarne è Carlo De Benedetti, anche se esperti imprenditori e banche bocciano questa idea. In altre parole la patrimoniale non dovrebbe essere altro che un prelievo forzoso sul conto corrente degli Italiani.
Conto corrente, il 15 ottobre ne pignorano 9 milioni. Ecco a chi
di Pierpaolo MolinengoSenza dubbio il conto corrente è uno degli strumenti finanziari di punta del nuovo millennio. Al giorno d'oggi è obbligatorio averlo: non importa se si sia un libero professionista o un lavoratore dipendente, se si debba ricevere il pagamento di una fattura o l'accredito dello stipendio. Tutto passa dal nostro conto corrente. I bonifici in entrata, l'addebito delle bollette, ma anche la carta di credito.
IMU Tari bollo auto: Comune e Regione svuotano il conto corrente
di Antonella TortoraLa riscossione delle imposte e tributi, come appunto IMU, Tari e bollo auto non è stata mai così semplice, grazie alla consultazione da parte degli Enti locali, ossia Comune e Regione dei dati del conto corrente bancario o postale presenti nell’archivio dei rapporti finanziari. Una postilla derivante da una norma del Decreto Semplificazioni, che ha conferito maggiori poteri e autorizzazioni a Comuni, Regioni, Provincie e così via. Se l’argomento ti interessa prosegui nella lettura, vedremo insieme chi è obbligato a fornire le informazioni sensibili dei clienti? Come gli Enti locali possono gestire i dati dei contribuenti? Quali rischi corrono i soldi sul conto corrente, non pagando le imposte o tasse e, molto altro ancora.
Conto corrente, bocciate tutte le banche. Novità per i clienti!
di Pierpaolo MolinengoSicuramente uno degli strumenti più utilizzati al mondo è il conto corrente. Necessario per incassare lo stipendio e per i pagamenti. Soprattutto adesso che in Italia è partita la campagna contro l'uso del contante. Il conto corrente è anche stato uno strumento che nel corso del tempo si è evoluto e si è trasformato, andando a soddisfare tutte le necessità dei clienti più raffinati.
Conto corrente: come difendersi dagli abusi della banca
di Gianni CarboneL'apertura di una relazione con la banca, è un po' come il matrimonio. Un contratto che stabilisce le regole di funzionamento della relazione tra il cliente e la banca, da entrambi le parti. Eppure accade che tu possa trovarti delle condizioni contrattali modificate senza che la banca ti abbia informato. In questo articolo trovi le modalità con cui difenderti dagli abusi della tua banca.
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Conto corrente: 3 operazioni da non fare per evitare una batosta
di Davide PantaleoIl conto corrente può avere anche dei costi piuttosto contenuti, ma ci sono alcune operazioni che possono costarti anche una fortuna. Ecco quali.
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Conto corrente, pubblici tutti i dati! Ecco chi sbircia i dati
di Pierpaolo MolinengoSono passati i bei tempi in cui c'era il segreto bancario ed il nostro conto corrente era al sicuro da sguardi indiscreti e verifiche in incognito. C'era il tempo in cui il rapporto tra cliente e banca era riservato: si cercava, in questo modo, di tutelare il risparmiatore. Poi è scesa in campo la caccia all'evasore fiscale: l'Agenzia delle Entrate ha iniziato a guardare dal buco della serratura e a controllare tutti i nostri movimenti bancari. E adesso non c'è alcun segreto che tenga: il nostro conto corrente viene analizzato, studiato ed il fisco conosce ogni nostra singola operazione.
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Imposte: il Comune ha accesso al conto corrente
di Gianni CarboneI rapporti finanziari non sono più un segreto e sempre di più sono oggetto di verifica da parte di più enti. L'Agenzia delle Entrate, la Guardia di Finanza, i Tribunali e secondo il maxiemandamento al decreto semplificazioni 76/2020, art. 17 bis, anche gli enti locali per ottenere il pagamento dei tributi locali.
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Conto corrente cointestato: se evadi il saldo è sequestrabile
di Gianni CarboneAprire il conto cointestato con il proprio socio in affari, o con la propria moglie, o un parente può nascondere delle insidie collegate alla possibilità che in caso di reati, anche fiscali, il saldo del conto possa essere sequestrato e dunque divenire indisponibile anche per la parte non coinvolta nel reato.
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Conto corrente a rischio! Un prelievo fa scattare le manette
di Pierpaolo MolinengoQuando è necessario stare attenti alle operazioni che si fanno sul nostro conto corrente. Ma soprattutto su quello della nostra azienda? Quando si effettuano delle operazioni sul conto corrente di una società queste possono avere valore presuntivo di maggior reddito. Questo, ovviamente, nei soli confronti dei titoli del reddito di impresa. A stabilirlo è la sentenza n. 228 del 2014 della Corte Costituzionale.
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Conto corrente: quanti soldi puoi tenere senza rischiare nulla?
di Davide PantaleoIl conto corrente per molti è una sorta di parcheggio dei propri soldi: ma quanti se ne possono tenere? Quali rischi si corrono? Il Fisco è una minaccia?
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Terrore in banca: ecco chi rischia il blocco del conto corrente!
di Pierpaolo MolinengoCosa c'è di più terribile che trovarsi il conto corrente bloccato dal giorno alla notte. Senza aver fatto nulla di male? A volte può capitare, soprattutto quando un nostro creditore decide di pignorarci il conto corrente e pone un vincolo giudico che gli permette di poter recuperare la somma di denaro direttamente dal nostro conto corrente. Questo avviene nel momento in cui il debitore non rispetta quanto pattuito con il creditore. Ricordiamo che il pignoramento può essere di tre tipi: immobiliare, mobiliare e presso terzi.
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ISEE 2020 e soldi in banca: ecco come ridurre la giacenza media
di Antonella TortoraSi può portare in diminuzione la giacenza media del conto corrente? Perché disporre di soldi sul conto corrente può non essere una buona idea. Quali rischi possono investire i risparmi del conto? Come non perdere le agevolazioni e prestazioni assistenziali di supporto al reddito mantenendo un valore ISEE basso? Se l'argomento ti interessa prosegui nella lettura, cercheremo di capire come mantenere la giacenza media annua sotto la soglia minima.
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Conto corrente, da gennaio le nuove regole. Ecco cosa cambia
di Pierpaolo MolinengoGrandi cambiamenti in vista per il nostro conto corrente. Nel nome della sicurezza ci sarà un importante aggiornamento, noto come PSD2. Non vi preoccupate non si nasconde alcunché di scandaloso e non sarà nemmeno una nuova tassa da pagare. Uno dei tesori più importanti del nuovo millennio è legato ai dati: la maggior parte, per non dire tutti, sono archiviati nei sistemi informatici. I nostri dati finanziari inizieranno a viaggiare di più, quindi gli accessi al conto corrente devono essere più sicuri e a prova di ladro informatico.
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Banca: ecco le più sicure in Italia. Conto corrente senza rischi
di Davide PantaleoLe banche italiane hanno visto migliorare la loro solidità negli ultimi anni: la nuova classifica con 19 istituti in vetta.
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