Il seguente articolo è stato realizzato in collaborazione con FWU, compagnia assicurativa fondata a Monaco di Baviera nel 1983 e attiva anche in Italia.
Da alcuni anni a questa parte si parla in maniera sempre più diffusa di educazione finanziaria, dell’importanza e della necessità di una maggiore alfabetizzazione sulla gestione del denaro.
Si è parlato di questo anche in occasione di un seminario organizzato il mese scorso da Consob, dal titolo “Pianificazione finanziaria. Conoscenze, attitudine e comportamenti degli investitori italiani”.
Dall’evento è emerso un dato molto chiaro e, per molti versi, preoccupante: tra le famiglie italiane è ancora poco diffusa l’attitudine alla pianificazione finanziaria.
La maggior parte degli italiani gestisce quasi “alla giornata” il soddisfacimento delle proprie esigenze, senza una pianificazione finanziaria che consideri anche gli imprevisti legati alle diverse fasi della vita.
Prima di addentrarci nell’analisi dei motivi legati all’importanza della pianificazione finanziaria personale, partiamo dalla definizione della stessa, per meglio comprendere i concetti di cui parleremo in seguito.
Cos’è la pianificazione finanziaria personale
La pianificazione finanziaria personale è un processo attraverso il quale un individuo prende coscienza dei propri bisogni e obiettivi di vita, li classifica in base alle priorità e ripartisce, in base a esse, le proprie risorse economiche, presenti e future.
Come un atleta che intende partecipare a una maratona deve seguire un preciso piano di allenamento e prepararsi ad affrontare al meglio la prova, così ciascun individuo deve necessariamente avere una buona pianificazione finanziaria per raggiungere un determinato obiettivo, in base alle sue disponibilità economiche.
Ognuno di noi ha sogni, progetti e necessità; per ciascuno di essi servono delle risorse finanziarie.
C’è chi punta all’acquisto di un’automobile o di una casa, chi mette da parte dei soldi per pagare gli studi ai figli oppure avrà bisogno di integrare la pensione.
Questi sono, a titolo esemplificativo, solo alcuni degli obiettivi che, per essere raggiunti con più facilità e meno preoccupazioni, devono essere programmati.
La pianificazione finanziaria personale è proprio quell’attività che permette di gestire in maniera corretta e più consapevole le proprie risorse economiche nel tempo.
In altre parole, grazie alla pianificazione finanziaria si riescono a prendere decisioni lungimiranti, propedeutiche al raggiungimento dei propri obiettivi.
Pianificazione finanziaria personale: perché è importante
Da quanto esposto fino a ora, si può già intuire in qualche modo quale importanza riveste la pianificazione finanziaria personale.
Come osservato il mese scorso dal Commissario Consob, Carlo Comporti, la scarsa diffusione della pianificazione finanziaria “aumenta la vulnerabilità delle famiglie, ossia il rischio di non essere in grado di fronteggiare spese impreviste” e “immobilizza il risparmio degli italiani in impieghi non produttivi, riducendo di conseguenza il trasferimento di ricchezza verso l’economia reale”.
La pianificazione finanziaria personale è quindi fondamentale per regalare una certa sicurezza al proprio futuro, visto che consente di tracciare una strada da seguire per assicurarsi una determinata stabilità sul piano economico e finanziario.
Grazie a un’adeguata pianificazione finanziaria, è possibile avere una maggiore consapevolezza relativamente alla corretta gestione delle proprie risorse economiche nel corso del tempo.
È importante pianificare il proprio futuro dal punto di vista economico e finanziario, perché solo in tal modo si riescono a raggiungere gli obiettivi prefissati, facendo leva sulle risorse che si hanno a disposizione, nel presente e più avanti nel tempo.
Alla luce del contesto sempre più incerto nel quale viviamo, è impensabile soddisfare le necessità personali e della propria famiglia e fronteggiare rischi e imprevisti senza un’adeguata pianificazione finanziaria.
Quest’ultima è, infatti, importante per individuare le proprie priorità e in che modo raggiungerle, grazie a un piano ben preciso che permetta di indirizzare le risorse lungo il sentiero giusto, liberando al contempo dall’ansia e dalle preoccupazioni per il futuro.
Sei passaggi nel processo di pianificazione finanziaria
Dopo aver compreso l’importanza della pianificazione finanziaria personale, vediamo da vicino in che modo attuare una strategia che permetta di mettere al sicuro il proprio futuro economico e finanziario.
Per la definizione di una pianificazione personale possiamo individuare principalmente sei passaggi chiave.
1. Analisi della situazione finanziaria
Il punto di partenza è un’adeguata e approfondita conoscenza della situazione finanziaria personale, intesa come attuale e futura.
È importante, quindi, tenere traccia puntuale delle entrate e delle uscite, da cui poi ricavare un budget da destinare al risparmio e finalizzato al raggiungimento degli obiettivi.
2. Definizione degli obiettivi
Un passaggio cruciale della pianificazione finanziaria personale è rappresentato dall’individuazione degli obiettivi, che devono essere dettagliati e ragionevoli.
In pratica si tratta di rispondere a domande apparentemente semplici: quali sono i miei reali bisogni? Quali i miei progetti finanziari?
3. Stabilire delle priorità
Il passaggio successivo alla definizione degli obiettivi è individuare le priorità e, quindi, classificare l’ordine secondo cui raggiungerli.
Se, ad esempio, si punta all’acquisto di una casa e all’integrazione della pensione, si risparmierà in primis per comprare l’immobile.
4. Risparmiare per gli obiettivi prefissati
Un altro tassello chiave è la quantificazione del risparmio da destinare al raggiungimento di obiettivi predefiniti.
A tal scopo è importante saldare eventuali debiti in essere, ma anche mettere soldi da parte per un fondo di emergenza, al quale attingere in caso di necessità impreviste.
Non meno rilevante è avere un’adeguata copertura assicurativa, che offra quella protezione necessaria per evitare spiacevoli sorprese, tali da impattare negativamente sulla pianificazione finanziaria, con costi extra non considerati.
5. Gestire le risorse finanziarie
Il risparmio che si realizza nel tempo deve trovare un’adeguata allocazione, ossia deve essere investito in modo fruttuoso. In questo può rivelarsi utile, se non indispensabile, l’aiuto di un consulente.
6. Controllare la pianificazione finanziaria
La pianificazione finanziaria ha bisogno di un monitoraggio periodico, al fine di verificare la validità degli obiettivi e l’adeguatezza delle azioni messe in atto per raggiungerli, in relazione ai bisogni e alle risorse a disposizione, che possono mutare nel tempo.
Il seguente articolo è stato realizzato in collaborazione con FWU, compagnia assicurativa fondata a Monaco di Baviera nel 1983 e attiva anche in Italia.