Chebanca! utile netto a euro 15 mln nel trimestre (+62,0%)

Il Consiglio di Amministrazione di CheBanca! (gruppo Mediobanca) ha approvato la trimestrale al 30 settembre 2021.

Il Consiglio di Amministrazione di CheBanca! (gruppo Mediobanca) ha approvato la trimestrale al 30 settembre 2021. In crescita Raccolta, Masse e Ricavi per la sostenuta attività commerciale e la produttività ai massimi livelli di mercato. Continuano gli investimenti nella rete distributiva ed il potenziamento della brand identity e dell'offerta per la clientela

Il gruppo segnala anche TFA a € 33 mld, +17% a/a, trainate dalla crescita degli asset qualificati: AUM/AUA +26% a €16mld, depositi +9% a € 17 mld

La Raccolta Netta nel trimestre è per € 0,9 mld (+6% a/a) concentrata nella componente di AUM per +€ 0,6 mld (+101% a/a)

Impieghi a € 11 mld (+7% a/a) con erogazioni di mutui residenziali stabili nel trimestre per € 0,4 mld

Ricavi a € 95 mln (+15% a/a, +2% t/t) con tutte le componenti in crescita: margine di interesse a € 61 mln (+9% a/a, +2% t/t) e commissioni a € 35 mln (+27% a/a, +1% t/t) La riduzione dell'indice costi/ricavi (al 72,6% dal 76,4% del 1° trim. 20/21), nonostante i continui investimenti in distribuzione e l'accresciuta operatività (costi +9% a 69m), conferma l'efficienza della struttura e l'efficacia del modello d'impresa

Utile netto a € 15 mln (+62% a/a, + 21% t/t) Dopo il rallentamento dovuto al Covid riprende il potenziamento della rete: raggiunti 971 professionisti e 204 punti vendita n. 495 gestori premier (+9 nel trimestre; +23 a/a), con NNM nel trimestre AUM/AUA per €0,3mld n. 476 consulenti finanziari (+11 nel trimestre; +54 a/a), con NNM nel trimestre AUM/AUA per €0,4mld 106 Filiali CheBanca! e 98 uffici di Consulenti Finanziari (+7 a/a)

*OPERATIVITA' E SVILUPPO DEL PORTAFOGLIO PRODOTTI *

  • Potenziamento dell'offerta: nel trimestre è stata ulteriormente rafforzata l'offerta dei prodotti d'investimento attraverso la distribuzione del primo Fondo in delega di Mediobanca Sgr con MFS e l'allargamento del servizio di Gestioni Patrimoniali Mediobanca Sgr per CheBanca! Premier con l'introduzione di due nuove linee «Media Volatilità» e «Alta Volatilità». Queste vanno ad integrare l'attuale offerta e si differenziano in quanto è il cliente a definire l'asset allocation selezionando, con il supporto del proprio Advisor e nel rispetto dei limiti previsti dal mandato e da ciascuna linea, i fondi su cui investire.

  • Continuo rafforzamento della relazione con i clienti: soddisfazione dei clienti elevata ed in costante crescita, come testimoniano le recenti rilevazioni di customer satisfaction condotte da SWG (indice di customer satisfaction pari a 82 su 100, net promoter score pari a 45).

  • Potenziamento della struttura distributiva: proseguono l'attività di riqualificazione delle filiali sul territorio e l'ingresso di nuovi professionisti. Complessivamente la rete distributiva si compone di 495 gestori premier (+9 nell'ultimo trimestre) e 476 consulenti finanziari (+11 nel trimestre ), che svolgono la propria attività su 204 fra filiali e uffici.

  • Impegno sociale a sostegno della Terapia Ricreativa di Dynamo Camp Onlus: il progetto attivato nel trimestre ha permesso di donare un anno di terapia in acqua e di arrampicata a beneficio di oltre 1.800 bambini e dei loro familiari ed è stato finanziato attraverso l'iniziativa "Conto Deposito 1%", che prevedeva una donazione da parte di CheBanca! di una somma pari all'1x1000 degli importi vincolati su Conto Deposito durante il periodo promozionale.

CRESCITA DELLE MASSE TFA A € 33,4 mld (+16,6% a/a), IMPIEGHI A €11,1mld (+6,9% a/a) * Il *totale delle masse *(Total Financial Assets,"TFA") ha raggiunto i €33,4mld, in crescita del 16,6% a/a, con un aumento delle componenti di AUM/AUA del 25,7% a/a a €16,3mld. L'effetto mercato, nonostante le turbolenze di settembre, è stato positivo per €25,9mln a conferma di una equilibrata asset allocation.

  • La *raccolta netta *(Net New Money, "NNM"), da inizio anno pari a €0,9mld (€0,8mld 1°trim.20/21 e €0,9mld 4°trim.20/21), è in prevalenza composta da AUM/AUA (€0,6mld). Il primo trimestre conferma il trend positivo dei trimestri passati, nel dettaglio: o € 0,6 mld raccolta gestita (€0,3mld 1°trim20/21 e €0,6mld 4°trim20/21); o € 0,2 mld raccolta diretta (€0,5mld 1°trim20/21 e €0,2mld 4°trim20/21) con una riduzione delle componenti più onerose. Al suo interno continua lo sviluppo della componente transazionale più fidelizzante che traguarda a €11,7mld (+1,7mld a/a; +17%).

In particolare,la crescita delle masse gestite vede un importante ed equilibrato apporto di entrambi i canali distributivi:

o Canale proprietario: €0,3mld di NNM sulla componente AUM/AUA. Le masse TFA facenti capo al canale proprietario sono pari a €26,2mld, di cui €11,3mld in AUM/AUA;

o Canale consulenti finanziari: €0,4mld di NNM sulla componente AUM/AUA. Le masse TFA facenti capo ai consulenti finanziari raggiungono €7,2mld, di cui €5,0mld in AUM/AUA.

  • Produttività pro-capite ai massimi livelli del mercato: raccolta netta di AUM nel trimestre €0,63m per gestore / consulente. Gli impieghi alle famiglie (mutui) rimangono stabili rispetto al 30 giugno a €11,1mld grazie ad un erogato del trimestre di €0,4mld (in linea rispetto al primo trimestre dell'esercizio precedente).

Le deteriorate lorde rispetto al 30 giugno registrano una riduzione (da €210,5m a €205,8m) con un'incidenza sugli impieghi pari all'1,83% in diminuzione rispetto al 30 giugno scorso (1,88%).

Le attività deteriorate nette si riducono da €112,5m a €106,2m e rappresentano l'0,96% degli impieghi netti con un tasso di copertura del 48,4% in aumento rispetto al 46,6% di inizio esercizio.

Le sofferenze nette sono pari allo 0,36% degli impieghi netti e si riducono (da €43,2 a €40,1m) anche in funzione dell'incremento del tasso di copertura che passa dal 60,3% al 62,6%.

Per quanto riguarda gli impatti delle sospensioni di rate di mutuo conseguenti alla pandemia Covid-19 si segnala che dei €643,3m concessi ne risultano ancora in essere €165,3m (1,5% degli impieghi); la quasi totalità delle posizioni (il 99,9%) è prudenzialmente classificata a stage 2 ed a stage 3 (rispettivamente l' 88,5% ed il 11,4%) alla luce del protrarsi della pandemia e tenuto conto delle indicazioni ECB. L'82,4% delle moratorie scadute ha regolarmente ripreso i pagamenti , il 2,0% ha manifestato inadempimenti ed il restante 15,6% ha avuto un ulteriore posticipo delle scadenze.

*REDDITIVITA' IN AUMENTO RICAVI a €95,4m (+14,9%), UTILE NETTO A € 14,9 mln (+62,0%) *

**Rispetto all'analogo trimestre del precedente esercizio, il conto economico mostra un andamento positivo:

  • I ricavi aumentano del 14,9%(+€12,4m; da €83,0m a €95,4m) con tutte le componenti in crescita; in particolare le commissioni registrano una crescita del 26,8% (+€7,3m; da €27,2m a €34,5m), con particolare riguardo alla componente ricorrente (+ 37,5%) e alla quota di gestito (+34,8%). Il margine di interesse a sua volta cresce del 9,0% (+€5,0m; da €55,5m a €60,5m);

  • I costi di struttura registrano una crescita del 9,1% (+€5,8m; da €63,4m a €69,2m) legata sia ai costi del personale che aumentano di +€1,5m (+4,9%; da €30,4m a €31,9m) collegati al potenziamento della struttura distributiva, all'aumentata operatività e allo sviluppo del franchise, sia alle spese amministrative che risultano essere in incremento di +€4,3m (+13,0%; da €33m a €37,3m) trainate dall'incremento di attività, dagli investimenti progettuali e sulla struttura distributiva;

  • Il cost/income migliora significativamente dal 76,4% al 72,6%;

  • Le rettifiche su crediti segnano una riduzione di -€1,8m (da €6m a €4,2m) ed evidenziano il superamento delle difficoltà di recupero legate al periodo di lockdown dello scorso anno e il buon andamento delle moratorie, in un contesto comunque, che rimane di generale prudenza e attenzione nelle valutazioni. Il costo del rischio sui mutui scende a 0,14 da 0,25%;

  • L'utile lordo cresce a €22,1m (da €13,9m; +59,0%);

  • L'utile netto cresce a €14,9m (da €9,2m +62,0%).

Rispetto all'ultimo trimestre del precedente esercizio, il conto economico mostra la seguente evoluzione:

  • I ricavi aumentano dell'1,6% (+€1,5m; da €93,9m a €95,4m).

Al loro interno aumentano sia il margine di interesse che cresce dell'1,7% (+€1,0m; da €59,5m a €60,5m) sia le commissioni che registrano un incremento dell'1,5% (+€0,5m; da €34m a €34,5m). Rimane significativo l'apporto della componente gestita;

  • I costi di struttura evidenziano una riduzione pari al -4,9% (-€3,6m; da €72,8m a €69,2m) principalmente legato alla stagionalità dell'attività operativa e di sviluppo;

  • Le rettifiche sui crediti evidenziano un aumento di €1m (+31,3%; da €3,2m a €4,2m) generato principalmente dall'incremento dei tassi di copertura sulle deteriorate con particolare riguardo alle sofferenze;

  • L'utile lordo evidenzia un incremento di €3,9m (+21,4%; da €18,2m a €22,1m);

  • L'utile netto evidenzia un aumento di €2,6m (+21,1%; da €12,3m a €14,9m)

(GD - www.ftaonline.com)