Mutui, questi sono i migliori tassi di interesse per il mese di gennaio 2023

Alla ricerca dei migliori mutui a gennaio 2023: questi sono i tassi di interesse più convenienti offerti dalle banche.

Migliori mutui gennaio 2023

Acquistare una casa o ristrutturare un immobile sono dei passi importanti per le giovani coppie e per tutte le famiglie. Il Governo Meloni ha confermato alcuni importi bonus per l'acquisto della prima casa, che consentono ai giovani di risparmiare sull'accensione di un mutuo, a precise condizioni reddituali e patrimoniali.

Non solo: esistono anche diverse agevolazioni per la casa, per la ristrutturazione e riqualificazione degli immobili: in questo caso, ai contribuenti spettano interessanti detrazioni fiscali su determinate tipologie di spesa.

Molto spesso, però, per ottenere la liquidità necessaria all'acquisto o alla ristrutturazione, è necessario accendere un mutuo: quali sono i tassi di interesse più convenienti offerti dalle banche a gennaio 2023?

Mutui 2023: cosa aspettarsi? Ecco le previsioni sui tassi

Una delle prime domande che si pongono le coppie o le famiglie alla ricerca del mutuo più conveniente per il 2023, ancora prima di contrattare con le banche, è cosa aspettarsi sull'andamento dei tassi di interesse nel corso dell'anno.

Come sappiamo, la Bce ha alzato ulteriormente i tassi di interesse lo scorso 15 dicembre, aumentandoli di 50 punti base per mitigare gli effetti dell'inflazione: questa mossa, però, ha effetti che possono ricadere sull'intera economia dei Paesi membri dell'UE.

Gli analisti prevedono che nel corso del 2023 i tassi di interesse e il costo del denaro possano raggiungere il 3%, o addirittura (nello scenario peggiore) il 4%.

Anche per questo motivo, coloro che intendono accendere un mutuo nel 2023 intendono orientarsi sul tasso fisso piuttosto che variabile, per tutelare sé stesse e il proprio risparmio. Ma in entrambi i casi sono previsti degli aumenti.

Mutui, quali sono i migliori tassi di interesse a gennaio 2023

La prima cosa da fare nel momento in cui si decide di accendere un mutuo è confrontare le diverse proposte che le banche offrono ai risparmiatori: molto spesso, si possono trovare dei tassi di interesse più convenienti presso l'uno o l'atro istituto di credito.

A gennaio 2023, possiamo elencare almeno 3 migliori mutui per quanto riguarda i tassi di interesse e la convenienza nell'accensione:

  • Mutuo ING;

  • Mutuo BPER;

  • Mutuo Webank

Vediamo nel dettaglio che cosa offre ciascun banca e qual è il mutuo più conveniente da accendere nei primi mesi del 2023.

Mutuo ING: calcolo, tassi di interesse e convenienza

Il mutuo offerto da ING è ideale per tutti coloro che sono alla ricerca del miglior tasso di interesse con stipula entro il 28 febbraio 2023 finalizzato all'acquisto della prima casa di proprietà.

La durata del mutuo è fissata a 30 anni, con un importo finanziato pari al 50% del valore dell'immobile.

Nel dettaglio, questi sono i tassi di interesse applicabili al mutuo ING:

PRODOTTO

TASSO

TAEG

Tasso fisso

3,60%

3,76%

Tasso fisso rinegoziabile

3,69%

4,17%

Tasso variabile

2,27%

2,39%

Sono poi previsti alcuni sconti per coloro che acquistano determinate tipologie di immobili:

  • sconto dello 0,10% sul tasso di interesse se si acquista una casa di classe energetica A o B;

  • sconto dello 0,20% sul TAN per coloro che decidono di addebitare le rate sul Conto Corrente Arancio di ING.

Per fare un esempio, consideriamo un mutuo dal valore complessivo di 150.000 euro, con durata 30 anni:

  • la rata mensile è pari a 780,86 euro;

  • il tasso di interesse al 2,45% (Euribor 3M+0,45%);

  • il Taeg al 2,57%.

Mutuo BPER: calcolo, tassi di interesse e convenienza

Il mutuo offerto da BPER è destinato, invece, ai giovani con meno di 36 anni, ai quali viene offerta la possibilità di ottenere un tasso fisso per un mutuo con finalità di acquisto della prima casa di proprietà, garantito fino al 100% come previsto dal bonus prima casa nazionale.

Riportiamo un esempio - come calcolato da Facile.it - per chiarire la convenienza di questo mutuo.

Per un importo complessivo del mutuo pari a 133 mila euro, con durata 30 anni:

  • la rata mensile sarà di 594,70 euro;

  • il tasso finito al 3,65%;

  • il Taeg al 3,83%.

Mutuo Webank: calcolo, tassi di interesse e convenienza

Infine, uno dei migliori mutui da sfruttare a gennaio 2023 è quello offerto da Webank, che permette di sottoscrivere il finanziamento sia per l'acquisto della prima casa sia per la seconda casa di proprietà.

Le diverse tipologie di mutui offerte da Webank sono:

  • Mutuo fisso green, 

  • Mutuo variabile con CAP green,

  • Mutuo variabile con opzione green,

  • Mutuo variabile green.

Di seguito il tasso di interesse e il Taeg di ciascuna delle precedenti opzioni.

PRODOTTO

TASSO

TAEG

Mutuo fisso green

3,33%

3,45%

Mutuo variabile con CAP green

3,34%

3,47%

Mutuo variabile con opzione green

3,14%

3,27%

Mutuo variabile green

2,69%

2,80%

Il fattore "green" applicato ai singoli mutui consente di ottenere uno sconto sul tasso di interesse: per averlo basta effettuare almeno un intervento di riqualificazione energetica dell'immobile, riducendo i consumi complessivi di almeno il 30% e superando almeno due classi energetiche.

Per fare un esempio, su un mutuo del valore complessivo pari a 150.000 euro, con durata 30 anni:

  • la rata mensile è pari a 628,21 euro;

  • il tasso di interesse al 2,95% (Euribor 1M+1,55%);

  • il Taeg al 3,03%.