Risparmiare soldi online col salvadanaio digitale: come funziona

La prima regola per risparmiare non è avere a disposizione del denaro da accantonare, ma essere in grado di rinunciare ad alcuni acquisti in vista di un obiettivo futuro. Per poter imparare a mettere da parte piccole somme ogni giorno, sono nate delle applicazioni scaricabili direttamente sul proprio smartphone che permettono di aprire un salvadanaio digitale. Ecco come funzionano e quali sono le migliori.

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In passato si insegnava ai bambini a mettere da parte i propri risparmi e le mance ricevute dai parenti: a tal fine, si utilizzava un salvadanaio che spesso aveva la forma buffa di un maialino. Per cercare di mettere da parte piccole somme di denaro si invitavano i più piccoli a riempire i “maialini” per poi poter acquistare un giorno tutto quello che avrebbero desiderato. La parte migliore, però, era il momento in cui si dovevano rompere i salvadanai a forma di maialino: proprio in quell’istante si scopriva quanto si era stati bravi nel risparmio.

La prima regola per risparmiare, infatti, non è tanto avere la disponibilità di denaro, ma saperla mettere da parte per poterla sfruttare in futuro. E qui si apre il mondo dei desideri: c’è chi vorrebbe acquistare una bicicletta, chi vorrebbe una casa, chi ancora non sa per che cosa risparmiare, ma vedendo l’incertezza del periodo intende mettere da parte qualcosa per eventuali urgenze. L’educazione al risparmio in un periodo di crisi come quello attuale è fondamentale tanto per i più piccoli quanto per gli adulti. Spesso, purtroppo, si perde il senso del raccogliere e del mettere da parte e si “sperpera” la propria busta paga in beni non necessari. 

Per questo motivo la tecnologia può venirci in aiuto: esistono delle applicazioni specifiche che incentivano al risparmio e permettono di accantonare pochi euro al mese per poter vedere crescere il proprio impegno periodicamente. Come funzionano i cosiddetti salvadanai digitali? Quali sono le applicazioni migliori e quelle più affidabili? Esistono strumenti di risparmio e di investimento efficaci? In questa breve guida verranno presentati i migliori strumenti per garantire un risparmio sicuro e verrà descritto come risparmiare denaro in un periodo particolarmente delicato a causa della crisi.

Salvadanaio digitale: cos’è e come funziona

I salvadanai fisici ormai non vanno più di moda: che si tratti di giovani o meno giovani, nell’epoca del digitale per risparmiare non si sfruttano più i “maialini”. Mentre una volta l’idea di inserire le monete nella pancia del maialino sembrava un gioco per i più piccoli, ad oggi le necessità sono cambiate. Non ci sarà più la gioia di rompere il proprio salvadanaio per verificare quanto denaro è stato risparmiato. Che si tratti di bambini, di giovani o di adulti, infatti, la scelta ricade sempre sulla tecnologia. Anche per risparmiare, dunque, quest’ultima ha iniziato a farsi strada.

Da alcuni anni, infatti, stanno spopolando delle applicazioni in grado di garantire un piccolo risparmio mensile a qualsiasi persona. Si tratta dei cosiddetti salvadanai digitali, che sfruttando la tecnologia permettono di mettere da parte somme di denaro che negli anni possono diventare importanti. Come funzionano? Semplice: l’applicazione permette di accantonare automaticamente e con una certa regolarità piccole quantità di denaro, (si parla anche solo di qualche euro al mese). In questo modo l’utilizzatore potrà vedere crescere la sua piccola rinuncia di mese in mese, arrivando ad accantonare i soldi necessari per acquistare ciò che ha sempre desiderato o per investire e far fruttare ancora di più il denaro. In particolare, questi strumenti sono particolarmente utilizzati dalla Generazione Z, che si appresta a ricevere un’educazione al risparmio e all’investimento e che tenta di puntare sul futuro e di garantirsi un’esistenza dignitosa.

Con il salvadanaio digitale per le banche non cambia nulla: i clienti possono “etichettare” il loro denaro come risparmio oppure tenerlo fermo in un conto corrente senza utilizzarlo. In un periodo di crisi come quello attuale, comunque, riuscire ad accantonare è difficile e perciò è importante affidarsi a strumenti sicuri ed efficaci. La crescita del micro-risparmio, infatti, ha spinto le principali banche nazionali a puntare sulle applicazioni di risparmio, che costituiscono anche il primo passo verso un probabile investimento. 

Sono tante le offerte proposte ai clienti, ma orientarsi nella tecnologia non è mai facile. Innanzitutto occorre valutare e prestare attenzione alle condizioni del prodotto finanziario che presenta proprie regole e costi. Esistono applicazioni gratuite e senza vincoli di accantonamento e altre che invece impongono un minimo di risparmio o un vincolo di durata. Spesso, comunque, le maggiori banche italiane offrono servizi sicuri ed efficaci, senza dover navigare sul web per trovare l’alternativa migliore.

In questo articolo verranno elencate – in modo estremamente semplice e sicuramente non esaustivo, rimandando ai siti ufficiali per ulteriori specifiche sul caso – le principali applicazioni da scegliere per mettere da parte il proprio denaro e pensare a un investimento futuro.

Risparmiare con i salvadanai digitali: come funziona Oval

La prima applicazione che permette agli utenti di mettere da parte il loro denaro in vista di spese o investimenti futuri si chiama Oval ed è disponibile su iOS e Android. L’applicazione intende educare il proprio risparmiatore al consumo e al risparmio, permettendo di accantonare periodicamente piccole somme di denaro collegando l’account ai conti bancari e alle carte di credito. L’utilizzatore acquisirà con il tempo la consapevolezza delle proprie finanze e orienterà il proprio risparmio al futuro. 

In base alle abitudini e alle spese del proprio cliente, inoltre, esiste un “ovaler” che fornisce consigli per effettuare un risparmio producente. Ad esempio è possibile fissare degli obbiettivi a cadenza settimanale o mensile, oppure accantonare denaro ogni volta che si spende in una determinata categoria di beni e servizi. In questo modo il proprio salvadanaio digitale aumenterà periodicamente fino a raggiungere la cifra di risparmio desiderata. Un’altra particolare opzione permette di collegare i propri account social all’applicazione di risparmio in modo da accantonare – ad esempio – qualche euro ogni volta che viene pubblicata un’immagine su Instagram.

Un’idea divertente e al tempo stesso utile per mettere da parte grandi somme di denaro da destinare in futuro a un consumo in beni durevoli o da destinare a un investimento importante. 

Risparmiare con i salvadanai digitali: cos’è Gimmi5

Un’altra applicazione efficace per risparmiare denaro e mettere da parte dei soldi è Gimme5. Si tratta del primo tentativo italiano di avanzamento in tal senso, ma è possibile utilizzare il servizio anche da sito web. Impostando una serie di obiettivi, il salvadanaio digitale di Gimme5 permette di investire in fondi comuni di investimento a partire da un importo minimo di 5 euro. Avendo una logica di tipo collaborativo, inoltre, l’applicazione permette di aggiungere anche amici e parenti per iniziare a risparmiare in compagnia.

Una particolarità di questa applicazione è la sezione “Esplora” dedicata all’educazione finanziaria del cliente in vista di un futuro investimento con la somma risparmiata giorno per giorno. I fondi sui quali investire sono proposti – per la maggior parte – da AcomeA Sgr e si distinguono tra prudenti, dinamici e aggressivi. 

  • Profilo prudente – questo portafoglio comprende strumenti azionari fino al 30% del totale e strumenti obbligazionari o monetari fino al 100% del totale.
  • Profilo dinamico – questo portafoglio aumenta gli strumenti azionari fino al 50% del totale e prevede strumenti obbligazionari o monetari fino al 100%.
  • Profilo aggressivo – questo portafoglio può comporsi anche soltanto di strumenti azionari fino al 100%.

Altre offerte disponibili provengono da AcomaA Euro obbligazionario o AcomA Globale.

Risparmiare con i salvadanai digitali: la proposta di GoSherpy

L’unica applicazione – tra quelle analizzate – che si focalizza completamente sul risparmio e non sull’investimento è GoSherpy. Questo servizio è utilizzabile sia da mobile tramite i sistemi iOS o Android sia tramite browser. Impostando un obbiettivo da raggiungere (che sia l’acquisto di un nuovo smartphone o l’acquisto di una casa), è possibile accantonare il denaro con apposite soglie stabilite giorno per giorno.

Una volta definito l’obiettivo, occorre segnare anche il target giornaliero di risparmio che si intende seguire e l’arco temporale entro il quale si intende raggiungere l’obiettivo stesso. All’account si possono collegare carte di credito, debito o prepagate. L’unica cosa importante è non rompere il salvadanaio digitale prima della scadenza dei termini fissati: in caso contrario si potrebbe incorrere a una piccola “penitenza”. Il sistema effettuerà automaticamente un pagamento del 3% sugli importi prelevati. 

Comunque, è possibile modificare qualsiasi obiettivo anche in corso d’opera agendo sugli importi di risparmio, sull’arco temporale, sulla data di deposito ecc… è anche possibile implementare la somma da accantonare per raggiungere l’obiettivo anticipatamente rispetto ai termini prefissati.

Poste Italiane: come risparmiare con l’applicazione Banco Posta

Un’ultima possibilità per usufruire di un salvadanaio digitale è quella offerta da Poste Italiane tramite l’applicazione “BancoPosta”. In particolare, si tratta di un portafoglio che permette – di nuovo – di accantonare piccole somme di denaro periodicamente in modo da costruire una somma ingente da poter investire o consumare in futuro. 

Anche in questo caso – come per GoSherpy – è possibile impostare l’obiettivo da raggiungere (fino a un massimo di 5 obiettivi di un valore minimo di 50 euro e massimo pari a 5 mila euro), l’importo da detrarre e le data plausibile per il raggiungimento dello scopo (1 mese o al massimo 24 mesi). Anche in questo caso è possibile modificare gli importi e le date in qualsiasi momento.

Per poter attivare il salvadanaio digitale di Poste Italiane, però, occorre soddisfare alcuni requisiti:

  • Essere titolari di un libretto smart mono-intestato abilitato all’operatività dispositiva in AppBp;
  • Essere titolari di carta Postepay Evolution o di un conto corrente BancoPosta.

L’attivazione dell’applicazione avviene, invece, in modo automatico nel momento in cui viene fissato il primo obbiettivo sull’App Banco Posta. La chiusura del portafoglio digitale, infine, avviene nel momento in cui il cliente chiude il libretto avendo cura di annullare tutti gli obbiettivo prefissati sull’applicazione. In caso di chiusura del conto corrente BancoPosta o di esaurimento della carta Postepay Evolution, il portafoglio resterà attivo, ma l’operatività sarà limitata.