Nell'ultimo anno i Mutui hanno subito forti rincari, sia per quanto riguarda i mutui a tasso fisso che, in misura maggiore, i mutui a tasso variabile. Ad incidere sulle variazioni e sui rincari, l'innalzamento progressivo, nel corso degli ultimi 10 mesi, dei tassi di interesse della BCE. Ma quanto sono cambiati effettivamente i costi dei mutui a tasso fisso?

Differenza tra tasso fisso e tasso variabile

Mercati e sistema bancario nell'ultimo anno hanno subito forti turbamenti e cambiamenti che hanno portato a forti rincari nei tassi di interesse dei mutui sia a tasso fisso che variabile.

Quando si parla di mutui a tasso fisso si intende solitamente un finanziamento i cui tassi di interesse sono fissi e ben definiti dall'inizio. Per essere più precisi, fin dalla sottoscrizione il mutuatario conoscerà esattamente la somma che dovrà restituire alla banca e che dovrà essere pagare alla singola rata del mutuo, corrispettiva di una frazione del capitale da restituire più gli interessi fissati nel contratto.

Diversamente, per i mutui a tasso variabile il tasso di interesse, come suggerito dal nome, varia alle variazioni e oscillazioni di mercato di un indice di riferimento che, solitamente, è l'indice Euribor, ovvero l'indice euro Inter-Bank Offered Rate, in italiano il tasso interbancario di offerta in euro.

L'indice Euribor è un tasso di riferimento per i mercati finanziari, calcolato quotidianamente in funzione del tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee.

Rincaro mutui a tasso fisso: il confronto allarmante

Nei mutui a tasso fisso, l'indice di riferimento, utilizzato per calcolare la rata applicata alla sottoscrizione del mutuo è il tasso interbancario Eurolrs, Secondo questo tasso, quando i tassi della BCE erano 0, il tasso interbancario era dello 0,5%, a metà anno, quando la BCE stava preparando l'incremento dei tassi di interesse, il tasso Eurolrs era salito all'1,7%, in fine, dopo circa un anno, il tasso è salito al 2,7%.

• •

  Gennaio 2022: 0,50%

• •

  Maggio 2022: 1,70%

• •

  Novembre 2022: 2,50%

• •

  Febbraio 2023: 2,64%

• •

  Maggio 2023: 2,70%

Guardando più da vicino al dato, possiamo notare che l'incremento complessivo è quindi del 2,3% a Maggio 2023 rispetto ad inizio 2022, possiamo inoltre osservare che l'incremento maggiore vi è stato nel 2022, tra Gennaio e Novembre, quando il tasso IRS a 25 anni è salito del 2%, mentre da Novembre 2022 a Maggio 2023, il suo incremento è stato più contenuto, crescendo solo dello 0,2%.

Leggi anche: BCE verso tassi in aumento in estate, si sfiora il 4%: che succede a mutui e prestiti

Aumento delle rate di un mutuo a tasso fisso

I dati visti nella sezione precedente si traducono in un incremento significativo delle rate da versare per i mutui di nuova sottoscrizione.

Prendendo ad esempio un mutuo a 25 anni da 126mila euro, questi, a gennaio 2022 avrebbe prodotto in media, con leggere variazioni da banca a banca, rate da circa 479€. Per lo stesso mutuo a Maggio 2023, la rata prevista è in media di 639€.